Comment envoyer de l’argent des EAU vers la Russie

Les institutions financières internationales aux EAU se montrent extrêmement prudentes à l’égard des virements vers des comptes russes. Les banques émiraties craignent d’être impliquées dans des transactions illégales entraînant des sanctions, de se voir imposer des restrictions financières et techniques supplémentaires et de perdre l’accès aux banques correspondantes.

Alors que de plus en plus d’entreprises émiraties limitent leur collaboration avec des partenaires russes faute d’instrument fiable pour les transactions mutuelles, les entrepreneurs des deux pays s’efforcent de trouver une solution pour effectuer des paiements vers la Russie pour les biens et services fournis.

Nous proposons trois façons de résoudre le problème de l’envoi d’argent des EAU vers la Russie :

1. Ouvrir un compte pour une société émiratie dans une banque émiratie qui travaille avec la Russie
2. Ouvrir un compte pour une société émiratie dans une banque étrangère qui travaille avec la Russie
3. Combiner ces deux options

En pratique, les meilleurs résultats s’obtiennent en combinant la première et la deuxième solution. Le choix final de l’approche appropriée dépend de nombreux facteurs. Dans tous les cas, plus le nombre de banques impliquées est important, plus il est probable que les paiements parviennent à la contrepartie sans risquer de se heurter à des restrictions bancaires.

Comment un bénéficiaire russe peut-il ouvrir un compte auprès des banques des EAU

Les banques émiraties ne sont guère enthousiastes à l’idée de travailler avec les propriétaires de sociétés russes, surtout lorsqu’il s’agit de paiements vers la Russie, alors que l’ouverture d’un compte pour un bénéficiaire russe est relativement simple. Ce service est proposé par de nombreuses banques des EAU, à condition de signer une lettre par laquelle le bénéficiaire confirme qu’il ne travaillera pas avec la Russie.

Le respect de cet engagement fait l’objet d’un contrôle rigoureux. Pour bénéficier des services bancaires, il suffit d’avoir un bon profil, de justifier l’origine de ses revenus et de présenter un modèle d’affaires transparent. Il peut s’agir, par exemple, de la fourniture de services à une société européenne aux EAU ou de l’achat de marchandises en Asie du Sud-Est puis de leur distribution en Europe. Tout modèle n’impliquant pas la Russie sera acceptable.

Peut-on envoyer de l’argent des EAU vers la Russie ?

L’ouverture d’un compte aux EAU pour des opérations avec la Russie présente des particularités. Lorsqu’il est nécessaire d’envoyer de l’argent des EAU vers la Russie, les banques sont tenues de vérifier :

• si vos marchandises relèvent de la catégorie des produits sanctionnés au regard des restrictions européennes et américaines ;
• qui est la contrepartie ;
• qui sont les propriétaires des contreparties ;
• si les marchandises transitent par des pays sous sanctions, comme l’Iran ;
• qui est l’utilisateur final des marchandises.

Des documents tels que les lettres de voiture, les manifestes d’expédition, les accords, les contrats et les procès-verbaux font l’objet d’une vérification. La principale exigence est la transparence des documents fournis. Toutefois, même si toutes les conditions sont remplies, la banque se réserve le droit de refuser l’ouverture d’un compte ou d’imposer des exigences supplémentaires, telles que le maintien d’un solde minimum ou l’achat de produits bancaires, afin de réduire ses risques potentiels.

Comment envoyer de l’argent à un bénéficiaire russe ?

N’hésitez pas à solliciter un conseil professionnel si vous avez besoin d’aide pour ouvrir un compte bancaire aux EAU afin d’effectuer des paiements vers la Russie. Les experts vous aideront à trouver une banque des EAU ouverte à la Russie.

Il est important de préciser que les transactions seront très probablement effectuées en devises non convertibles, notamment en dirhams. Les banques émiraties ne sont pas disposées à travailler avec la Russie en dollars ou en euros. Les banques dites de deuxième et troisième rang, qui exercent principalement leur activité dans la monnaie nationale des EAU, sont plus enclines à effectuer des transactions russes en dirhams. Grâce à cette politique, elles peuvent éviter de recourir aux banques correspondantes pour les paiements et, de manière générale, s’exposent moins à des risques d’« atteinte à la réputation ». Il est recommandé de choisir une banque qui travaille principalement en dirhams et qui n’est pas un acteur international actif. Ces banques sont plus enclines à ouvrir un compte à un propriétaire russe.

Ouverture d’un compte pour une société des EAU dans une banque à l’étranger

Malgré les nouvelles décourageantes selon lesquelles les banques des pays de la CEI commencent à restreindre les paiements avec la Russie, une société émiratie peut tout à fait ouvrir un compte, par exemple, au Kirghizistan, en Arménie, au Kazakhstan, en Serbie ou au Monténégro. Dans ce cas, le modèle le plus courant est le suivant :

1. Le client ouvre pour la société émiratie un compte en roubles et en devise forte dans l’une des banques post-soviétiques
2. La banque choisie effectue les paiements vers la Russie uniquement en roubles
3. Les roubles sont convertis sur le compte dans le pays intermédiaire (CEI, Serbie ou Monténégro)
4. Les fonds en dollars ou en euros sont reçus en tant que fonds propres sur le compte étranger du client aux EAU

Il convient de tenir compte du fait que les banques post-soviétiques préfèrent éviter le transit de fonds, c’est-à-dire le transfert automatique vers l’étranger de toutes les sommes arrivant sur le compte du client. Pour démontrer l’absence de transit de fonds, il est nécessaire de :

• désigner une contrepartie locale ;
• ouvrir un bureau et embaucher des employés dans les pays de la CEI, en Serbie ou au Monténégro ;
• organiser la logistique via le pays choisi ;
• utiliser les systèmes de paiement des pays susmentionnés ;
• Transferts d’argent Russie–EAU

Dans certains cas, il est possible d’ouvrir un compte pour une société émiratie dans une banque russe. Pour cela, il est obligatoire d’obtenir un certificat de résidence fiscale et un numéro INN (numéro d’identification fiscale russe). Cela peut être utile lorsqu’il est nécessaire d’effectuer un paiement depuis une banque sanctionnée vers le compte d’une banque non sanctionnée, qui travaillera ensuite avec votre banque émiratie ou intermédiaire et effectuera les paiements en Russie.

Peut-on envoyer de l’argent en Russie aujourd’hui ?

Il convient de souligner que, malgré une situation géopolitique tendue, il existe encore des modèles d’affaires opérationnels sur lesquels s’appuyer. Néanmoins, chaque cas exige une approche individuelle, car les affaires internationales deviennent complexes et pleines de nuances.

Nos experts sont spécialisés dans la résolution personnalisée de questions complexes de droit des sociétés et se feront un plaisir de trouver le modèle d’affaires optimal pour garantir une collaboration réussie avec la Russie.

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